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蓝月亮心水关于印发《苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金操作细则》的通知

发布日期:2012-07-16

苏科规〔2012〕138号


中国人民银行苏州市中心支行、中国银行业监督管理委员会苏州监管分局、各有关合作银行:
  为进一步规范运作科技型中小企业信贷风险补偿专项资金,提高管理效率,更好地扶持和服务我市科技型中小企业发展,现将《苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金操作细则》印发给你们,请遵照执行。


蓝月亮心水                  苏州市财政局  
                    
二○一二年七月四日

 


苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金操作细则

第一章  总  则

  第一条  为确保科技型中小企业信贷风险补偿专项资金(以下简称“风险补偿资金”)的高效、规范运作,更好地服务和支持我市科技型中小企业,缓解科技型中小企业贷款困难,促进科技成果的转化及产业化,推进高新技术产业的发展和产业结构的转型升级,依据《苏州市科技型中小企业信贷风险补偿专项资金管理办法(试行)》(以下简称《办法》),特制定本操作细则。
第二章  支持对象
  第二条  风险补偿资金是信用保障资金,引导银行加大对科技型中小企业的贷款。该资金主要对合作银行为本操作细则项下的科技型中小企业发放的科技贷款所产生的信贷损失进行有限补偿。
  第三条  本操作细则所称合作银行应向市科技局提交申请书等相关材料;经市科技局、财政局审核批准,并签订合作协议。
  第四条  本操作细则所称科技型中小企业是指符合《办法》第九条、第十条规定的企业,采取企业自荐、银行等机构推荐的形式,在苏州市科技金融服务平台(以下简称平台)注册、提交认证申请及相关材料,经专家审核后认定为科技型企业,准予进入平台科技型企业库。重点支持:
  1.经认定的高新技术企业、技术先进型服务企业、创新型企业、省级软件企业;
  2.列入姑苏创新创业领军人才计划、省高层次创新创业人才引进计划、国家千人计划人才所创办的企业。

第三章  资金管理

  第五条  风险补偿资金由市科技金融服务中心(以下简称“中心”)管理运作。中心设立苏州市科技型中小企业信贷风险补偿资金专户,实行专款专用。
  第六条  中心在合作银行指定的开户机构设立风险补偿资金准备金专户(户名:苏州科技创业投资公司)。中心根据合作银行本操作细则项下年度发放科技贷款额或年度发放科技贷款户数按比例在该专户中存入对应的风险补偿资金准备金。专户资金专款专用,资金使用应按照《办法》及本操作细则的规定执行。

本操作细则项下年度发放科技贷款额

本操作细则项下年度发放科技贷款户数

中心缴存风险补偿资金准备金数额

 达到2000万元    年度新增且在贷项目承诺补偿金额的20%
 达到5000万元  达到10户  年度新增且在贷项目承诺补偿金额的30%
 达到10000万元  达到20户  年度新增且在贷项目承诺补偿金额的40%
 达到15000万元  达到30户  年度新增且在贷项目承诺补偿金额的50%
 达到20000万元  达到40户  年度新增且在贷项目承诺补偿金额的60%
 达到30000万元  达到60户  年度新增且在贷项目承诺补偿金额的70%
 达到50000万元及以上  达到100户及以上  年度新增且在贷项目承诺补偿金额的80%

  第七条  根据本操作细则项下贷款业务结清进度,中心有权逐步从风险补偿资金准备金账户中取出风险补偿资金准备金,合作银行应予以协助。对于每笔已还贷的贷款,中心有权从专户中取出该笔贷款所对应的风险补偿资金准备金。对于每笔已完成风险补偿的贷款,中心有权从专户中取出该笔贷款所对应的风险补偿资金准备金扣除用于实际补偿后的部分。对于合作银行向专户划入的其事后收回的不良贷款,中心有权从专户中取出。中心从风险补偿资金准备金账户中取出的风险补偿资金准备金全部纳入苏州市科技型中小企业信贷风险补偿资金专户,实现专款专用。

第四章  运作方式

  第八条  中心负责建设运营苏州市科技金融服务平台作为风险补偿资金项目的业务平台,负责平台科技型企业库的建设、更新;组织专家对申报企业的科技型企业资质进行认定和审核。
  第九条  科技型企业申请科技贷款应在平台提交科技贷款申请及相关材料。申请贷款企业的实际控制人、法定代表人、主要管理者的信用情况是贷款项目立项的重要依据。
  第十条  中心接受科技型企业的科技贷款申请,同时指导企业在平台完善相关信息。中心为本操作细则项下科技贷款的推荐人,负责将企业的科技贷款申请推荐给合作银行。
  第十一条  合作银行为承担科技贷款业务的贷款人,应提供贷款审批绿色通道服务,简化审批流程。适度降低贷款门槛,要求企业提供的担保措施应适度。企业情况调查、贷款审查、审批所需全部时间不超过7个工作日;对审查后不同意贷款的企业,合作银行应通过平台向中心反馈原因。
  第十二条  对合作银行同意的贷款项目,合作银行应通过平台向中心上报信贷方案。
  第十三条  对于合作银行上报的为国家级创业园内在孵科技型企业发放每户不超过50万元贷款的信贷方案由中心会同该创业园及企业所属区科技部门共同审贷,提出审贷建议。
  第十四条  对于合作银行上报的其它信贷方案,中心经初审后,组织专家审贷,提出审贷建议。
  第十五条  中心将审贷建议上报市科技局、财政局审核批准,最终按该笔科技贷款的贷款金额确定风险补偿比例、风险补偿限额。
  第十六条  本操作细则项下的科技贷款必须经市科技局、财政局审核批准,由中心向合作银行出具该笔科技贷款的《风险补偿资金项目补偿金额承诺确认书》(以下简称为《确认书》)及有关手续。
  第十七条  合作银行应在收到《确认书》后的3个工作日内与借款企业签订《借款合同》,落实贷款条件,包括申请信贷风险补偿的企业的实际控制人或法定代表人或主要管理者必须为该笔贷款承担个人连带保证责任等。在《借款合同》签署后的2个工作日内对借款企业实际全面履行《借款合同》,发放贷款,并对贷款资金采用专户管理方式。
  第十八条  贷款利率原则上按照人民银行公布的同期基准利率放贷。合作银行向借款企业除收取贷款利息外,不得另行收取其他不合理费用。
  第十九条  本操作细则项下的科技贷款原则上不得展期。如需展期仅限一次,并须经中心与合作银行双方书面同意,展期后授信利率及授信条件按合作银行相关规定办理。

第五章  补偿机制

  第二十条  合作银行在本操作细则项下为国家级创业园内在孵科技型企业发放每户不超过50万元科技贷款而产生的信贷风险,由风险补偿资金、在孵科技型企业所属区人民政府、在孵科技型企业入驻的国家级创业园按相同比例分担。
  第二十一条  合作银行在本操作细则项下从事其它科技贷款项目产生的信贷风险由风险补偿资金及合作银行共同承担。
  第二十二条  针对本操作细则项下每笔的科技贷款,中心向合作银行出具《确认书》,明确该笔贷款的风险补偿比例、最高风险补偿限额(即信用保障额)。风险补偿资金为本操作细则项下单一企业承担的信贷风险补偿限额最高不超过500万元。
  第二十三条  风险补偿资金对合作银行本操作细则项下每笔贷款发生的信贷损失的风险补偿限额应同时低于以下条件中的金额:
  1.该笔贷款实际放贷金额乘以《确认书》明确的风险补偿比例;
  2.《确认书》明确的最高风险补偿限额;
  3.该笔贷款实际发生的信贷损失。
  第二十四条  借款企业不能如期付息、还贷的,合作银行应于1个工作日内书面通知中心,中心与合作银行共同对借款企业进行核查。中心根据核查情况提出处置建议,上报市科技局、财政局。
  第二十五条  合作银行负责按照合同及相关法规对不良贷款进行追偿,发生损失纳入不良贷款并核销后,计算实际发生的信贷损失。实际发生的信贷损失不包括因贷款逾期而产生的滞纳金、罚息,其计算公式为:实际发生的信贷损失=实际贷款本金+合同期贷款利息-变现资产(包括但不限于货币资金、抵押、质押等资产)-已还贷部分本金-银行已收取的利息。
  第二十六条  合作银行向中心提交信贷损失补偿申请及有关附件材料,并登录平台录入有关信息。提交的资料包括:
  1.信贷损失补偿申请报告。内容包括借款企业的基本情况,说明不良贷款形成原因以及采取的补救措施,债务追收过程,对责任人处理情况,贷款损失额,不良资产后续处置方案等;
  2.信贷损失补偿计算表;
  3.贷款合同、授信报告;
  4.对借款企业追索的原始记录(复印件);
  5.法院判决书或法院在案件无法继续执行时作出的法院终结裁定书(复印件);
  6.内部核销批准文件(复印件);
  7.其他材料。
  第二十七条  中心根据合作银行提交的信贷损失补偿报告,组织专家进行审查。报经市科技局、财政局批准后,中心向风险补偿资金准备金专户缴存按本操作细则规定的补偿金额与预先为该笔贷款缴存的风险补偿资金准备金之间的差额,并向合作银行出具《划款通知书》。合作银行根据《划款通知书》明确的划款金额,从风险补偿资金准备金专户中划出该笔资金,用于补偿信贷损失。
  第二十八条  当合作银行年度实际发生的风险补偿额超过当年度实际风险补偿限额20%时,应立即中止本操作细则项下科技贷款业务。中心会同该合作银行对已发放贷款业务进行核查,并采取进一步风险控制措施,待报市科技局、财政局同意后再行恢复本操作细则项下科技贷款业务。上述事件发生后,中心应及时通报其它合作银行。其它合作银行应加强自查,在10个工作日内将自查结果书面上报给中心。
  第二十九条  合作银行应加强对账销案存资产的管理和追索工作,未经中心同意,合作银行不得擅自放弃任何追偿权益。对事后收回的不良贷款,合作银行应在3个工作日内,将弥补其实际承担的信贷损失后剩余的资金及时划入风险补偿资金准备金专户。

第六章  项目管理

  第三十条  合作银行承诺在每个年度内为本操作细则项下的科技贷款累计发放不低于10倍该年度风险补偿资金信用保障额的贷款。
  第三十一条  市科技局、财政局对合作银行进行年度绩效考核。
  第三十二条  合作银行应于每月10日前向中心报送上月科技贷款统计月报,提供放贷企业的调查报告、授信报告等纸质材料。合作银行按季度、年度提交科技贷款执行/检查情况报告,并登录平台录入有关信息,包括统计月报、季报、年报,借款企业的银行意见、贷款信息等。
  第三十三条  科技贷款发放后,合作银行应按照银行规定加强对贷款资金的使用、贷款风险、偿还能力等检查,企业一旦出现违反财经纪律、弄虚作假骗取贷款、违反贷款合同挪用、挤占贷款资金等情况,或在日常管理中不按管理要求提供完整财务报表、项目进展报告等材料的,合作银行应要求借款企业及时整改,并书面通知中心。情况严重的,合作银行应提前终止《贷款合同》,收回贷款。
  第三十四条  借款企业发生如下事项,合作银行应于2日内将情况书面通知中心。
  1.借款企业正常还贷;
  2.借款企业提前还贷、提前部分还贷;
  3.借款企业不按期支付贷款利息;
  4.银行认为借款企业不能正常还贷;
  5.银行认为需要通知的其他重要事项。
  第三十五条  市科技局与合作银行共同建立违约企业黑名单,对黑名单企业、法定代表人或主要管理者给予不良信用记录,限制其申报政府科技计划项目以及申报新的科技贷款项目。
  第三十六条  中心、合作银行双方本着合作的精神,建立定期信息交流机制和例会制度。任何一方如知悉已出现或可能出现的授信风险,应将有关信息及时书面告知另一方,并商议和采取对应措施,以防范化解授信风险,减少损失。

第七章  附  则


  第三十七条  本细则由市科技局、财政局负责解释。
  第三十八条  本细则自发布之日起30日后施行。